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Il TCO (Total Cost of Ownership) somma tutti i costi di possesso di un'auto: acquisto, finanziamento, carburante, manutenzione, assicurazione, bollo e svalutazione. Guardare solo il prezzo d'acquisto penalizza ingiustamente l'elettrica (che costa di più) mentre ignorare i costi energetici penalizza la termica.

Il TCO "reale" di questo calcolatore aggiunge anche il costo opportunità: ogni euro speso per l'auto è un euro che non rende sul mercato finanziario. Chi compra un'auto da 34.000€ in contanti rinuncia a molti anni di rendimento su quel capitale, ed è un fattore importante spesso ignorato nei comparatori.

Per ogni flusso di cassa CF[t] (un acquisto, una rata, un pieno di benzina), calcoliamo quanti rendimenti si perdono dal momento dell'esborso fino alla fine dell'orizzonte N:

Costo Opp = Σ CF[t] × ((1+r)^(N-t) − 1)

L'auto che assorbe più capitale, e prima, ha un costo opportunità più alto. Uno slider modifica il tasso r: a zero il TCO reale coincide con quello nominale.

Viene usata una curva geometrica regressiva basata su dati storici del mercato dell'usato italiano:

• Termica: −20% nel primo anno, poi −10%/anno
• Elettrica: −23% nel primo anno, poi −12%/anno

Il valore residuo all'anno N viene sottratto dal TCO (è un incasso futuro). La svalutazione è calcolata sul prezzo di listino, non sul prezzo netto dopo incentivo.

Il break-even temporale è il primo anno in cui il TCO cumulato dell'elettrica scende sotto quello della termica. La curva considera sia i minori costi operativi che il maggior capitale iniziale immobilizzato.

Il break-even chilometrico risponde alla domanda: "Quanti km/anno devo percorrere perché l'elettrica convenga?". I costi fissi (acquisto, assicurazione, bollo, wallbox) sono indipendenti dai km; solo il costo energetico è proporzionale. Il punto di pareggio è dove il risparmio energetico per km compensa il gap sui costi fissi.

Con il finanziamento, il costo opportunità dell'anticipo è inferiore rispetto all'acquisto in contanti (immobilizzi meno capitale subito). Tuttavia, paghi gli interessi bancari, che si sommano al costo totale. La stacked bar mostra separatamente "Acquisto" e "Costo finanziamento" per una lettura trasparente.

Se l'orizzonte scelto è più corto della durata del finanziamento, il debito residuo viene aggiunto al TCO e sottratto dal provento di rivendita: tutto torna coerente.