Un punteggio da 0 a 100 sulle 5 dimensioni che contano davvero: fondo di emergenza, flusso di cassa, debiti, investimenti e previdenza, protezione. Alla fine ricevi un piano d'azione su misura, non un consiglio generico.

  • 🔒 Nessuna delle tue risposte lascia questo browser: il calcolo avviene interamente sul tuo dispositivo.
  • ⏱ 14 domande, circa 3 minuti.
  • 📊 Alla fine: punteggio, grafico radar e un piano d'azione in 3 passi.
Domanda 1 di 14

Questo non è un consiglio finanziario personalizzato. Il Checkup di Salute Finanziaria è uno strumento educativo che fotografa la tua situazione sulla base delle risposte che hai dato: non sostituisce la consulenza di un professionista abilitato e non tiene conto di tutti gli aspetti della tua situazione personale (fiscale, familiare, lavorativa). Usalo come punto di partenza per farti le domande giuste, non come una decisione da prendere alla lettera.

Le 5 dimensioni della salute finanziaria, spiegate

Fondo di emergenza (25% del punteggio)

Il fondo di emergenza è la liquidità che ti separa da un imprevisto e un debito. È il punto più debole culturalmente in Italia: secondo le indagini più recenti sul risparmio delle famiglie, circa un italiano su quattro non riuscirebbe a coprire una spesa imprevista di 1.000€ senza indebitarsi. Il benchmark comune è 3-6 mesi di spese essenziali, tenuti su un conto deposito o strumento liquido e remunerato, non sul conto corrente e non investiti in strumenti volatili.

Flusso di cassa e risparmio (25% del punteggio)

Misura quanto reddito riesci a mettere da parte e quanto il processo è strutturato. Il tasso di risparmio delle famiglie italiane, secondo i dati di Banca d'Italia e Istat, è stato di circa il 9% nel 2024: un buon obiettivo personale è risparmiare almeno il 15-20% del reddito netto, automatizzato con un bonifico a inizio mese piuttosto che "quello che avanza" a fine mese.

Debiti (20% del punteggio)

Il rapporto tra rate mensili (mutuo incluso) e reddito netto è la misura di riferimento: sopra il 40%, la sostenibilità del debito diventa strutturalmente a rischio, ed è per questo che il Checkup limita il punteggio totale quando questa soglia viene superata. Sotto il 20% il carico è generalmente gestibile senza tensioni.

Investimenti e previdenza (20% del punteggio)

Include quanto patrimonio lavora per te nel lungo periodo e il tuo posizionamento previdenziale. In Italia, a fine 2025 gli iscritti alla previdenza complementare erano circa 10,5 milioni, pari al 39,9% della forza lavoro, ma con un forte squilibrio tra dipendenti (40,7%) e lavoratori autonomi (23,4%): se sei autonomo, il gap previdenziale è statisticamente più probabile che ti riguardi. Non dimenticare la deduzione fiscale annua di 5.164,57€ sui contributi al fondo pensione, spesso sotto-utilizzata.

Protezione (10% del punteggio)

La zona grigia tipicamente italiana: assicurazioni TCM (temporanea caso morte) e invalidità sono spesso percepite come costose o superflue, ma proteggono chi dipende economicamente da te o il tuo stesso reddito futuro in caso di lungo stop lavorativo. Pesa solo il 10% del punteggio totale perché riguarda un evento meno probabile delle altre dimensioni, ma il costo di non pensarci può essere molto alto per chi ha famiglia.

Vuoi scoprire come sei messo su ognuna di queste 5 dimensioni? Torna su e inizia il checkup.

Domande frequenti

Il Checkup di Salute Finanziaria raccoglie i miei dati?

No. Il calcolo del punteggio avviene interamente nel tuo browser: nessuna risposta viene inviata o salvata su un server.

Come viene calcolato il punteggio finale?

Ogni risposta assegna un punteggio da 0 a 100 alla sua dimensione. I punteggi delle 5 dimensioni vengono poi combinati con pesi diversi (25% fondo di emergenza, 25% flusso di cassa, 20% debiti, 20% investimenti e previdenza, 10% protezione) per ottenere il punteggio totale.

Perché il mio punteggio è stato limitato anche se ho risposte alte su altre dimensioni?

È il meccanismo di gating: se il fondo di emergenza è molto debole o le rate superano il 40% del reddito, il punteggio totale viene limitato a un massimo di 55, indipendentemente da quanto bene vada il resto. Un punteggio alto su investimenti non deve poter nascondere l'assenza di un cuscinetto per gli imprevisti: sarebbe pedagogicamente scorretto.

Il Checkup sostituisce una consulenza finanziaria?

No. È uno strumento educativo che fotografa la tua situazione in base alle risposte date, non tiene conto di tutti gli aspetti della tua vita personale e non sostituisce il parere di un professionista abilitato.

Posso rifare il Checkup più avanti?

Sì, in qualsiasi momento: è consigliato ripetere il Checkup ogni 6 mesi circa per vedere se il tuo punteggio è migliorato. Il link con il tuo risultato resta valido e puoi riaprirlo per confrontarlo con quello di una nuova compilazione.